[WHY? 고금리로 순이자마진(NIM)이 늘었음에도 PF 충당금 증액과 대출수요 감소로 SC제일은행의 이익은 감소했다.]
SC제일은행은 지난해 당기순이익이 3506억원을 기록해 전년(3901억원)보다 395억원(10.1%) 감소했다고 15일 밝혔다. 지난해 영업이익은 4712억원으로 전년(4896억원)보다 184억원(3.8%) 줄었다. 이는 이자이익·비이자이익의 고른 성장에도 비용과 충당금 전입액이 증가하면서 이익 성장을 상쇄한 데 따른 것이라고 회사는 설명했다.
이자 이익의 경우 자산의 감소에도 불구하고 순이자마진(NIM) 개선에 힘입어 전년보다 5.3% 성장했다. 비이자이익의 경우 시장의 대기성 자금 이동에 따른 자산관리(WM) 부문의 회복 외환 취급 수수료·기업대출 관련 수수료 증가에 따라 전년 대비 24.1% 증가했다.
비용의 경우 정기적 임금 인상으로 인한 인건비·제세공과금 증가 등의 영향으로 전년(8620억원)보다 1120억원(13%) 증가했다. 충당금 전입액의 경우 대내외 불확실성 확대에 의한 잠재 리스크 요인을 미래경기전망 조정에 반영하고 기업 대출 충당금·프로젝트파이낸싱(PF) 대출 관련 선제적 추가 적립 충당금이 늘어남에 따라 전년 대비 310억원 증가한 1570억원을 기록했다.
총자산순이익률(ROA)은 0.36%로 전년대비 0.03%포인트 자기자본순이익률(ROE)은 6.56%로 전년대비 1.05%포인트 각각 감소했다. 금리 상승과 경기 침체 등의 여파로 기업·가계 고정이하여신이 늘어남에 따라 고정이하여신비율은 0.39%로 전년 대비 0.20%포인트 상승했으며, 대손충당금적립률은 전년대비 100.54%포인트 하락한 225.43%를 기록했다.
지난해 말 자산 규모는 전년 12월 말(98조3918억원)보다 12조6910억원(12.9%) 감소한 85조7008억원을 기록했다. 이는 고금리 환경에 따른 대출 수요 감소로 인한 대출채권 자산 감소·외화파생상품 자산 감소에 따른 것이다.
한편 SC제일은행은 15일 정기 이사회에서 500억원의 결산 배당을 의결한 뒤 오는 29일 개최 예정인 정기 주주총회 안건으로 상정했다. 이번 배당은 2023년도 회계결산 결과와 축적된 자본 여력에 기반한 것으로 자본 효율성 향상 국제결제은행(BIS) 총자본비율 등 국제·국내 규제 기준을 종합적으로 고려했다.
배당 이후 2023년 말 기준 BIS 총자본비율(CAR)은 22.80%로 연초 바젤3 최종안 도입 이후 4분기 연속 20%를 상회하고 있으며, BIS 보통주자본비율(CET1)도 17.92%를 기록해 감독당국의 요건을 상회하면서 충분한 손실 흡수력·자본 건전성을 유지했다.
/ 포춘코리아 조채원 기자 cwlight22@fortunekorea.co.kr